Kredi Notu Nedir, Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

Kredi notu nedir konumuzda, eğer finans dünyası içerisindeyseniz kesinlikle bilmeniz gereken bir terimdir. Kredi notu kavramını bilmeniz ve yakından takip etmeniz sizin bireysel ve ticari kredileriniz için kritik önem taşır. Şayet ticari bir kuruluşsanız, kredi notunuzu düşürecek yanlış faaliyetlerde bulunmanız işletmenize zarar verebilecek sonuçlara yol açabilir. Bundan dolayı kredi notunuzu dikkatlice takip etmeniz, kredi notunuzu düşürebilecek yanlış adımlardan kaçınıp kredi puanınızı nasıl yükseltebileceğinizi öğrenmeniz gerekmektedir.

Kredi notunun önemini anlayan ancak bu kavram hakkında bilgisi olmayan insanlar merak ettikleri bir çok soruyu internette aratmaya başlıyor ve bir çok doğru olmayan bilgiyle karşılaşıyor. Peki, doğru ve açıklayıcı bir şekilde Kredi Notu Nedir? Kredi Notu Nasıl Öğrenilir? Kredi Notu Nasıl Hesaplanır? Kredi Notu Nasıl Yükseltilir? gibi bir çok sorunun cevabını bu yazımızda öğrenebilirsiniz.

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu veya Kredi puanı en sade anlatım ile tüm finansal geçmişinizin tüm bankaların kabul ettiği ortak bir kurum tarafından toplanarak en ince ayrıntısına kadar incelendikten sonra şahsa verilen özel puana denir. Bu analizde daha önceleri yaptığınız kredi alımlarınız ve geri ödemeleriniz, güncel fatura borçlarınız ve bankalardan kredi alma sıklığınız gibi ana konuları inceler.

Tüm bu detaylı incelemelerden sonra elde edilen verilerle birlikte gelecek 1 yıl içinde borçlarınızı ödeme olasılığınızın hesaplandığı not ‘’Findeks Kredi Notu’’ olarak adlandırılır.

Kredi notu, en düşüğü 0 ve en yükseği 1900 puan olmak üzere bir puanlama sistemine sahiptir. Bu puanlama sisteminde, kredi notu 1 den 1900 e doğru arttıkça risk seviyesi azalmaya başlar. Yani kredi puanı 1700-1900 aralığında olan bir kişinin kredi alma ihtimali neredeyse %100 iken Findeks kredi puanı 300-400 gibi az olan bir kişinin ise kredi alma ihtimali oldukça düşüktür. Bu yüzden kredi puanı ne kadar yüksek olursa talep edilen kredinin olumlu sonuçlanma ihtimali de o kadar artacaktır.

Kredi notunun sadece kredi alırken değil başka birçok alanda karşımıza çıktığını düşünecek olursak bu puanın ne kadar önemli olduğunu anlamış oluruz.

Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

Kredi notu nasıl öğrenilir sorusuna gelicek olursak bu işlem çok basitleştirilmiştir. Artık çok kısa süreler içerisinde çok cuzi ücret karşılığında kredi notunuzu öğrenebiliyorsunuz.

Findeks Aracılığı ile Kredi Notu Öğrenme

Türkiye’nin en büyük dokuz bankasının ortaklığı sonucu kurulan Kredi Kayıt Bürosunun bir markası olan Findeks aracalığı ile kredi notu öğrenme 2022 işlemlerinizi çok rahat bir şekilde yapabilirsiniz. Kredi notunuzu veya bir diğer ismiyle kredi puanınızı bu yere ödeyeceğiniz belirli bir meblağ karşılığında (2022 senesinde bu meblağ 10 tl) öğrenebilirsiniz. Findeks kredi notu öğrenme 2021 yılında iki şekilde mümkündür. Bunlar;

• Findeks’e ait hizmetlerden olan mobil şube hizmetleri veya internet sitelerinde yer alan internet şube hizmetlerinde yer alan paylaşım ayarları yardımıyla raporun gönderileceği kişi veya işletmeye ait Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartınızda yazan kimlik numarası veya vergi kimlik numarası yazılarak ön onay istenir.
• Kredi Kayıt Bürosuna ait bir marka olan Findeks ile kredi notunuzu öğrenmenin bir başka yolu daha var. Findeksin sunmuş olduğu internet şubesi veya mobil şube hizmeti sayesinde kredi notunu öğrenmek isteyen kişi kendine ait bilgileri verir. Bu işlemden sonra vermiş olduğunuz telefon numarasına Findeks kredi notu paylaşım izni almak için size bir onay SMS’i gönderecektir. Bunu kabul ettiğinize dair onay SMS’i gönderilerek onaylama işlemi gerçekleştirilir.
• Acil Nakit Para Lazım

Bankalar Aracılığı ile Kredi Notu Öğrenme

Kredi notunu bilmek isteyen vatandaş sayısının çok fazla olması ve Kredi Kayıt Bürosunun markası olan Findeksten kredi puanını öğrenmeyi zor bulan çok sayıda vatandaşın olduğunu bilen birçok banka bu hizmeti müşterilerine sunar vaziyettedir. Bu bankalar vasıtasıyla kredi puanınızı öğrenmenin iki farklı yolu vardır. Ya şubeye gidip kredi notunuzu öğrenmek istediğinizi söyleyebilirsiniz (bunu kredi başvurusunda bulunurken de söyleyebilirsiniz).

Ya da şubeye gitmeye müsait değilseniz bankanızın şubesine hiç gitmeden de kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. Bunun için yapmanız gerekenn tek şey bankanızın internet bankacılığı sistemini kullanmak olacaktır. Bu sistem sayesinde kredi notunuzu çok kısa süre içerisinde öğrenebilirsiniz.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi Notu hesaplaması 2021 yapılırken birçok kriterlere bakılır. Bu kriterler ve ne kadar etki ettiklerinin yüzdelik oranları aşağıdaki gibidir. Diğer faktörlerin içinde gelir durumunuz yaşadığınız şehir gibi faktörler yer almaktadır.

1. Mevcut kredi borç durumu %35
2. Kredi ödeme düzeni %35
3. Kredi kullanma yoğunluğu %10
4. Yeni alınan kredi %11
5. Diğer faktörler %9

Yukarıda yazan kredi notunu etkileyen faktörlerin incelenmesiyle Findeks size ait kredi notunuzu hesaplar ve size iletir. Kredi notunu etkileyen bileşenlerin yüzdelikleri zaman zaman değişse de genel olarak kredi notunun hesaplanmasında bu faktörler dikkate alınır. Tüm bu incelemeler sonunda öğrendiğiniz kredi puanınızın ne anlama geldiğini ise aşağıdaki sonuçlara göre öğrenebilirsiniz.

• 0 – 699 aralığında yer alan kredi notu nedir puanları için En riskli grup
• 700 – 1099 aralığında yer alan kredi notu nasıl öğrenilir puanları için Orta riskli grup
• 1100 – 1499 aralığında yer alan kredi notu puanları için Az riskli grup
• 1500 – 1699 aralığında yer alan kredi notu puanları için İyi
• 1700 – 1900 aralığında yer alan kredi notu puanları için çok iyi olarak derecelendirilen gruplardır. Kredi puanı nasıl yükseltilir sorusu bu grubun içinde hiç sorulmayan sorulardan biridir.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Hemen hemen tüm kredi çeşitlerinde başvuru yaparken en çok dikkate alınan kriter kredi notunuzun yüksek olup olmadığıdır. Bankalar kredi notunuza bakarak istediğiniz krediyi sizlere verir. Kredi puanınız düştükçe kredi alma olasılığınızda paralel bir şekilde düşmeye başlar. Peki, kredi notunu yükseltmenin yolları nelerdir? Detayları ile birlikte açıklayalım.

Kredi notunu yüksek tutmak tüm sorumluluklarını yerine getiren öğrenci olmaya benzerdir. Eğer siciliniz temiz ise ve finansal sorumluluklarınızı yerinize getiriyorsanız kredi notunuz yükselir ve düşmez. Kredi notunuzun yükselmesi ve düşmemesi için aşağıdaki adımları uygularsanız herhangi bir sorun ile karşılaşmazsınız.

1. Kredi ve Kredi kartı borçlarınızı düzenli olarak olması gerektiği gibi ödeyin. Borcunuzun ödenmesi gereken en az miktarını değil o ay ne kadar ödenmesi gerekiyorsa o kadarını ödeyin. Kredi notu nasıl yükseltilir konusunda en önemli madde budur.
2. Kredi kartınız ile yüksek meblağlarda harcamalar yapıyorsanız bu kredi notunuzun düşük olarak gözükmesine sebep olabilir. Fakat, bu harcamaları vaktinde öderseniz kredi puanınız tekrar yükselir.
3. Faturalarınızı bankalar aracılığıyla otomatik olarak düzenli bir şekilde ödüyorsanız bu da kredi notu nasıl yükseltilir konusunda önemli faktörlerden bir tanesi olmaktadır.
4. Kısa süre içerisinde birçok bankadan fazla bir şekilde kredi talep ediyorsanız kredi puanınız ciddi şekilde düşer. Talep ettiğiniz kredilerin negatif sonuçlanması bu düşüşü daha da arttırır.
5. Takibe alınmış bir kredinizin olması kredi notunuzun düşmesine sebep olur.
6. Kefil olmak kredi notunu etkileyen en önemli faktörlerden biridir. Çünkü kefil olduğunuz kişi ödemelerini aksatırsa bu sizin kredi notunuzu ciddi derecede olumsuz etkileyecektir.
7. Bir bankadan kredi almışsanız kredinizi geri ödemeden başka bir bankadan kredi talep etmeyin.
8. Elinize geçen parayı fiziksel olarak tutmak yerine bankanızda tutun. Eğer bir harcama yapacaksanız bunu bankalar aracılığıyla yapın.
9. Alışveriş yaparken nakit ile yapmak yerine kredi kartını tercih etmeniz kredi notunuzu arttırmaya yardımcı olur.
10. Kredi Notumu Nasıl Yükseltebilirim

Kredi Notu Neden Bilinmelidir?

Bankalar, müşterilerinin kendilerinden istediği kredi taleplerinde başvuranın kredi puanına oldukça fazla dikkat eder. Çünkü bankalar bu kredi notu sayesinde kredi başvurusunda bulunanın kredisini zamanında tam bir şekilde ödeyip ödeyemeyeceğini en güvenilir bir şekilde öğrenir.

Kredi başvurusunda bulunan kişinin kredi notunu biliyor olması kendisine çok büyük fayda sağlar. Çünkü kredi notu düşük puanlarda olan ve bunu bilmiyor olan bir vatandaş kredi başvurusunda bulunduğunda büyük ihtimalle kredi talebi reddedilecektir.

Kredi talebinin olumsuz sonuçlanması başvuranın kredi notunu daha da düşürecektir ve bu da kredi notunun yükselmesini bir hayli zorlaştıracaktır. Ancak kredi puanını bilen birisi kredi notuna göre kredi talebinde bulunacaktır veya kredi notu düşük ise kredi notunu arttırmaya çalışacaktır.