Esnaf için kefalet kredisi hesaplama, kredi çeşitlerine göre değişiklik göstermektedir. Covid-19 ile birlikte yaşanılan ekonomik kriz esnaf ve sanatkarları oldukça sıkıntılı ve olumsuz etkiledi. Bu olumsuz etkileri daha aza indirgemek için kullanılan esnaf kefalet kredisi ortaya çıktı. Esnaf kefalet kredisi nasıl hesaplanır ve ne için verildiği konusunda pek fazla bilgi bulunmamakta.
Esnaf kefalet Kredisi Ne Demek?
Banka Esnaf kefalet kredisi ülkemizde esnafları düşünen ve sanatkarların ticari faaliyetlerine destek olmak amacıyla Halk Bankası tarafından esnaf ve sanatkarlara düşük faizli kredi imkanı sunan bir devlet politikasıdır.
Esnaf Kefalet Kredisi Almak İçin Gereken Şartlar Ne Olmalıdır?
Esnaflar kefalet kredisi almak istiyorsa yerine getirmesi gereken bazı şartlar vardır. Bunlar ise şunlardır;
- En az 1 yıl olmak şartıyla esnaf ve sanatkar Odası’na kayıtlı bulunmak ve kayıtın faaliyetlerde bulunması.
- Esnaf veya sanatkâr olmak.
- Birden fazla esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatifleri ortağı olmaması gerekir.
- İş ya da İkamet adresinizin kooperatif çalışma bölgesi içerisinde bulunması gerekir.
Esnaf Kefalet Kredisine Nasıl Başvurulur?
Esnaf kefalet kredisinde başvururken gerekli şartları yerine getiren esnaf ve sanatkarlar, kredi almak için bazı adımları takip etmelidir. Yapması gerekenleri sıralamak gerekirse sanatkarlar ve esnaflar şunları yapmalıdır;
- Kooperatifte gerekli olan belgeleri, yazılı olarak başvuruların yapılması
- Başvuru kooperatifçi değerlendirilmesi
- Başvuru durumu hakkında verilen kararın 15 gün içerisinde müracaat edenin yazılı olarak kendisine iletilmesi gerekir.
- Kooperatiften onay alan başvurular için ise sürecin sonlanması gerekir.
- Onay alan kredi başvuruları bankaya yönlendirilmelidir.
- Banka tarafından başvuru yapan esnaf veya sanatkarın sicil kaydına bakılır ve gerekli araştırmalar yapılır.
- Başvurusu onaylanan işletmeler bu krediden yararlanabilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Başvurusu İçin Gereken Evraklar Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisine başvurduğunuzda bu krediden yararlanmak için bazı belgeleri ihtiyaç vardır. Bu belgeler ise şunlardır;
- Vergi levhası ve Esnaf Sicil belgelerinin aslı ve fotokopisi
- Kooperatiften temin edilecek ortaklık beyannamesi
- Bağlı bulunan odadan alınacak oda faaliyet belgesi
- İkametgah belgesi
- 4 adet vesikalık fotoğraf
- Kimlik belgesi ve fotokopisi
- Bankanın ek olarak isteyeceği belgeler temin edilmeli.
Kefiller için gerekli olan belgeler ise şunlardır;
- Vergi levhası
- Kimlik belgesi
- İkametgah belgesi ve bu tür evrakları yanına bulundurmak.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplaması Nasıl Yapılır?
4 Ocak 2021 tarihiyle yayınlanan genelgeye göre esnaf kefalet kredisi hesaplama da yıllık faiz oranı %8.5’tir Kredinin şahıs üst limiti 200.000 TL’dir. Kredi vadesi ise maksimum 5 yıl olmalıdır. Esnaf kefalet kredisi oran tablosu olarak hesaplama ise;
Sermaye oranı %2 ise yıllık faiz oranı % 8.5 kooperatif, hissesi yüze 0.25, risk sermayesi yüzde 1.00, masraf oranı yüzde 1.25, üst kuruş hissesi yüzde 0.25, yardımlaşma oranı yüzde 0.00, istihbarat ücreti 0 TL’dir.
- Çekilen kredi miktarı 10.000 TL ise net ele geçen tutar 9.525 TL. Toplam masraf 606,94 TL, kredi bitiminde iade edilecek tutar 200 TL’dir.
- Çekilen kredi miktarı 20.000 TL ise net ele geçen tutar 19.050 TL’dir. Toplam masraf ise 213,89 TL’dir. Kredi bitiminde iade edilecek tutar ise 400 TL’dir.
- Kredi çekilen miktar 50.000 TL ise net ele geçecek tutar 47.600,25 TL, toplam masraf ise 3.034,71 TL, iade edilecek tutar ise 1000TL’dir.
- Eğer ki çekilen kredi miktarı 100.000 TL ise net ele geçecek tutar 95.000 250 TL Toplam masraf ise 6. 609,45 TL, iade edilecek tutar ise 2000 TL’dir.
- Çekilen kredi miktarı 150.000 TL ise net ele geçecek tutar 140.280.75 TL’dir. Toplam masraf 900,17 TL’dir ve kredi bitiminde iade edilecek tutar 3000 TL’dir.
- Çekilen kredi miktarı 200.000 TL ise net ele geçecek tutar 195 100 TL’dir. Toplam masraf ise 12.100 38,89 TL’dir. Kredi bitiminde iade edilecek tutar ise 4000 TL’dir.
Değerler yıllık yeni faiz oranına göre hesaplandığı için %8.5’e göre hesaplanmıştır. Ödeme taksitli veya vadesi kredi türüne göre değişiklik gösterir ise hesaplamaların esnaf kefalet Kooperatifi aracılığıyla da yapılması gerekir.
Bu hesaplamaların yanı sıra 1 seneden başlayıp 5 yıla kadar olan ödemlerde de değişikler olabilir. Bu yüzden doğru hesaplama için bazı yöntemler vardır.
Esnaf Kefalet Kredisi Doğru Hesaplama
Doğru hesaplama için geri ödeme planı ev kredisi faiz oranlarına göre güncellenen hesaplama robotunu telefonunuza indirerek de Halkbank üzerinden çekmek istediğiniz meslek odasına göre çekilecek krediyi kendinizde hesaplayabilirsiniz.
Başvuru yapacağınız kefalet kredilerini 3 ay da bir, 6 ayda bir olarak ödenebilir. Esnaf kefalet kredisini değişiklikler görülebilir. Kredi borcu yapılandırma maliyeti ile birlikte başvuru yaptığınız günden itibaren ilk taksit ödemesinin 1 ay sonrasında olması gerekir.
Taksit sayısı 2 ayda bir olarak da 18 ay içerisinde tamamlanabilir. Yani toplamda 36 aya denk gelmesi gereken 1 yıllık plan yapmanız gerekir. Peşin ödemelerde gecikme cezası olduğunu unutmamak gerekir. Peşin ödemelerde ki gecikme cezası dahil %60 indirim uygulanabileceği gibi taksitli ödemeler içinde de %30 indirim sağlayabilecek kriterlere mevcuttur.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Oranları
Vadesi 1 ile 60 ay içerisinde ise yıllık faizi %9.5 oranında aylık faiz 0.79 dur. Böylece üç ayda bir ödeme planını seçenler ise 12 2.700 TL, 24 ayda 1.400 TL, 36 ayda 990, 48 ayda 778.60, 60 ayda 648 TL öder.
20.000 TL’lik üç ayda bir ödeme planı seçenler ise
- 12 ayda 5.000, 24 ayda 2.858, 36 ayda 1.982,48, 60 ayda 1.500,56, 60 ayda ise 1097 TL öder.
30.000 TL’lik üç ayda bir ödeme planları alanlarsa,
- 12 ayda 8.103 TL 24 ayda 4.200 76 TL, 36 ayda 2.9 74 TL, 48 ayda 2.300 35 TL, 60 ayda 1.9 145 TL
40.000 TL 3 ayda bir ödeme planı alanlar için,
- 12 ayda 10.85 TL, 24 ayda 5.700 TL, 36 ayda 3.900 65 TL, 48 ayda 3.100 11 TL, 60 ayda 2.500 94 TL öder.
50.000 TL 3 ayda bir faiz ödeme planı alanlar için ise,
- 12 ayda 13.500 6 TL, 24 ayda 7. 126 TL, 36 ayda 4. 956 TL, 48 ayda 3.891 TL, 60 ayda 3.200 43 TL öder.
80.000 TL 3 ayda bir ödeme planı alanlar için,
- 12 ayda 21.600, 24 ayda 11.400 TL, 36 ayda 7.931 TL, 48 ayda 6.126 TL, 60 Ayda 5.180TL öder.
100.000 TL üç ayda bir ödeme planı alanlar için,
- 12 ayda 27.012 TL, 24 ayda 14.250 TL, 36 ayda 9.913 TL, 48 ayda 7.383 TL, 60 ayda 6.148 TL öder.
150.000 TL üç ayda bir ödeme planı alanlar için ise,
- 12 ayda 40.118 TL, 24 ayda 21.180 TL, 36 ayda 14.800 TL, 48 Ayda 11.600 TL, 60 Ayda 9.729 TL öder.
Bu ödeme planlamaları son faiz oranına göre alındığı için ödeme planında değişiklikler olabilir. Faiz oranları yılda en fazla bir kez değişikliğe uğrar.
