Borç kapatma kredisi, borçlunun tüm borçlarını tek seferde kapatıp, tek bir yere borçlanacağı kredi çeşitlerinden bir tanesidir. Bu kredinin temel amacı tek bir yere ödeme yaparak, hem aylık taksit tutarını düşürmek, hem de tek yere borçlu kalmaktır. Özellikle aylık ödemeleri yüksek olan kişiler, geçim konusunda kendilerini bir nebze rahatlatmak için bu borç kapatma kredisi yöntemine başvurmaktadır. Peki borç kapatma kredisi kimlere verilir? Herkes borç kapatma kredisi alabilir mi? Bu haberimizin detayında, borç kapatma kredisi veren bankalar hakkında bilgi vereceğiz. Ayrıca borçların hesaplanması ve bankaların bu kredi faizi hakkında detaylarda haber içeriğimizde detaylı olarak yer alacaktır.
Borç Kapatma Kredisi Nasıl Çekilir?
Günümüzde masrafların artması ve aylık gelirlerin yetersiz kalması, borçlanmaların da artmasına sebebiyet vermektedir. Borçlarının takip sürecine girmesini istemeyen insanlar, borçları kapatma kredisi araştırması yapmakta ve geçmiş borçlarının kapatılmasını kredi çekerek sağlamak istemektedir. Borç kapatma kredisi, temel olarak bankaların kredi sistemine benzemektedir. Tek fark ise, borçlu vatandaşların borcunu tek seferde kapatabilmesini sağlamaktır.
Kredi ya da kredi kartı borçlarınız varsa ve gecikmeler nedeniyle takip süreci başlayacaksa, bu borçlardan bir süre kurtulmak için borç kapatma kredisine başvurabilirsiniz. Böylece tüm borçlarınız tek bir kredi ile kapatılmış olacak ve aylık kredi borcu ödemeleri ile belirli bir sürede bitecektir. Borç kapatma kredileri ile ilgili merak edilen konularda bilgi sahibi olabilmek için aşağıdaki başlıklara göz atabilirsiniz.
Borç Kapatma Kredisi Nedir?
Borçlarını kolayca kapatmak ve borç tutarını taksitli şekilde uzun vadede ödemek isteyen vatandaşların en çok yanıt aradığı sorulardan bir tanesi de borçları kapatma kredisi nedir olmaktadır. Borç kapatma kredisi, isminden de anlaşılabildiği gibi borçların kapatılmasını sağlayan bir kredidir. Bu kredinin verilme amacı, insanların birikmiş borçlardan dolayı zor duruma girmesini engellemek ve geciken borçların kapatılmasına yardımcı olmaktır.
Borç kapatma kredisi kullanan bireyler, eski borçlarını tek seferde kapatabilmektedir. Böylelikle icra, haciz, takip gibi can sıkıcı süreçler ile karşı karşıya kalınmamaktadır. Üstelik günümüzde çoğu banka borç kapatma kredisi adı altında kredi kampanyaları düzenleyerek zor durumda olan vatandaşlara büyük bir yardımda bulunmaktadır.
Borç kapatma kredileri, yalnızca kredi borcu için kullanılmamaktadır. Buna ek olarak kredi kartları, farklı bankalarda mevcut olan borçlar da borç kapatma kredilerinden faydalanmanızı sağlayacaktır. Borç kapatma kredileri ile ilgili bilinmesi gereken en büyük hususlardan bir tanesi de, düzenli olarak kredi ve kredi kartı borçlarını ödeyebilen bireylerin bu borç kapatma kredilerinden faydalanmasının zor olduğudur. Zira bu krediler, zor durumda olan insanlara yardımcı olma amacı gütmektedir.
Borç Kapatma Kredisi Kimlere Verilir?
Borç kapatma kredisi kimlere verilir ve kimlere verilmez? Bu krediden yararlanmak isteyen isteyen bireyler, pek çok soruya yanıt aramaktadır. Bu sorulardan bir tanesi de bu kredi türünden kimlerin faydalanabileceğidir. Borç kapatma kredisi nasıl çekilir diye düşünüyorsanız, ilk olarak bu krediyi çekmek için uygun olup olmadığınızı tespit etmeniz gerekmektedir. Aksi halde bu kredi üzerinden yaptığınız planlar gerçekleşmeyebilir.
Son zamanlarda sıkça gündeme gelen borç kapatma kredisi, pandemi sürecinden sonra borçlarını kapatmakta zorluk çeken insanların imdadına yetişmektedir. Borçları kapatma kredisi, bu bağlamda borçlarını ödemekte zorluk çeken, geçmiş borçları biriken, borçları yüzünden yasal takip sürecine girmek üzere olan vatandaşlar, bu kredilerden faydalanabilmektedir.
Borç kapatma kredisi kimlere verilir başlığımızda unutulmaması gereken önemli bir detayda, her geçen gün daha fazla banka tarafından uygulanan bir kredi sistemi olmasıdır. Ancak her bankanın kredi politikası aynı olmadığı için borcu olan her birey bu krediden faydalanmakta güçlük çekebilir. Bu noktada borç kapatma kredisi veren bankalar ile iletişime geçmeniz ve başvuruda bulunmanız tavsiye edilmektedir.
Borç Kapatma Kredisi Şartları Nelerdir?
Borç kapatma kredisi kimlere verilir konusunda, diğer kredi türleri gibi bazı şartlar aranmaktadır. Üstelik daha önce de belirttiğimiz gibi her bankanın bu kredi için şartları aynı olmayabilmektedir. Örnek vermek gerekirse Ziraat Bankası borç kapatma kredisi, şartlar ve tutar bakımından diğer bankalardan farklı olabilir.
Borç kapatma kredisi kimlere verilir başlığımızda, bankanın ilk olarak şartları incelemeli ve bu doğrultuda hareket etmelisiniz. Çoğu bankanın borç kapatma kredisi için bazı ortak şartları bulunmaktadır. Bu konuda en dikkat etmeniz gereken konulardan bir tanesi de; borç kapatma kredisi hesaplama işlemini iyi yapmanız gerekmektedir. Aşağıdaki listeye göz atarak bu kredi türü için aranan ortak şartları öğrenebilirsiniz.
- Çoğu banka, yalnızca kendi müşterilerine borçları kapatma kredisi vermektedir. Bu bağlamda başvuru yapacağınız bankada hesabınız ve/veya kartınızın olması istenmektedir.
- Başvuruda bulunacak vatandaşların aylık gelir belgesi istenmektedir. Bu gelir belgesi sayesinde kredinin üst limiti belirlenmektedir.
- Bankanızın size sunduğu faiz oranlarını kabul etmeniz zorunludur. Aksi halde kredini almanız mümkün olmayacaktır.
- Borç kredisi çekmek istiyorsanız, bizzat sizin başvuruda bulunmanız gerekir.
- 3 ay ila 36 ay arasında değişkenlik gösteren yapılandırmayı kabul etmeniz şarttır.
Bu ve bunun gibi temel şartlar, her banka için geçerlidir. Bu noktada önemli olan husus, şartları yerine getirmenizdir. Aksi halde banka sizin için bir kredi onayı verse dahi, şartları yerine getirmemeniz, kredinin reddedilmesine ve borçları kapatma kredisi alamamanıza sebebiyet verir.
Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar
Günümüzde pek çok banka borç kapatma kredisi vermektedir. Özellikle pandemi sürecinde ekonomik olarak sıkıntıya giren vatandaşların yardımına koşan bu bankalar, borçların daha rahat ve kolay ödenmesi için bir kredi sunmaktadır. Borçları kapatma kredisi veren bankalar listesi ise şu şekildedir;
- Akbank
- Ziraat Bankası
- Halkbank
- Denizbank
- Vakıfbank
- Şekerbank
- TEB
- QNB Finansbank
Yukarıda belirtilen bankalar, kredi notunuzda çok büyük sorunlar bulunmadığı zaman borç kapatma kredisi veren bankalardır.
Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar Listesi
Referans ve örnek olması adına alt kısımda sizlere bu krediyi sağlayacak bankalar ve açıklamaları listelenmiştir. Konu içeriği güncel kalması adına, editör ekiplerimiz bankaları ve kampanyalarını sürekli olarak takip etmektedir. Olası bir değişiklikte konu içeriği yine ekiplerimiz tarafından güncellenecek ve haber güncelliğini koruyacaktır.
Akbank Borç Kapatma Kredisi
Borç kapatma kredisi çekmek isteyen vatandaşların tercih edebileceği bankalardan bir tanesi de Akbank’tır. Akbank ihtiyaç kredisi, kendi içerisinde ikiye ayrılmaktadır. Eğer Akbank müşterisiyseniz ve tüm borcunuz Akbank üzerindeyse, borçlarınızın taksitlendirilmesini sağlayabilirsiniz. Bu sayede kredilerinizin taksitleri düzenlenerek borç kapatma kredisi düzeninde olacaktır.
Akbank borç kapatma kredisi almak istiyorsanız ve borçlarınız farklı bankalar üzerindeyse, ihtiyaç kredisi adı altında sunulan Akbank kredi kampanyalarından faydalanabilirsiniz. Bu da demek oluyor ki, Akbank üzerinde borç kapatmayla ilgili bir kredi türü olmasa dahi, Akbank fırsatlarından faydalanarak borçlarınızı kapatabilirsiniz. Bu krediden faydalanmak için Akbank müşteri temsilcileri ile görüşebilirsiniz.
Ziraat Bankası Borç Kapatma Kredisi
Son zamanlarda en çok araştırılan konulardan bir tanesi haline gelen Ziraat Bankası borç kapatma kredisi, vatandaşların en çok tercih ettiği kredilerden biridir. 100.000 TL’ye kadar alabileceğiniz bu kredi, farklı faiz oranları ve taksitleriyle vatandaşlara yardımcı olmaktadır.
Ziraat Bankası tarafından sunulan bu kredi, sizlerin gelir ve borç durumuna göre planlanmaktadır. Bu nedenle ilk olarak Ziraat şubelerini ziyaret etmeniz ve temsilciler ile görüşme sağlayıp başvuruda bulunmanız gerekmektedir. Zaten bu konuyla ilgilenen departman görevlileri, sizlere en uygun koşullar ve vade imkanları hakkında detaylı bir bilgi de sunacaklardır. Borç kapatma kredisi veren bankalar konusunda Ziraat Bankası önemli bir yere sahiptir.
Halkbank Borç Kapatma Kredisi
Halkbank tarafından transfer kredisi adı altında sunulan bir kredi yöntemi bulunmaktadır. Halkbank borç kapatma kredisi araştırıyorsanız, transfer kredisine başvuru yapabilirsiniz. Bu yöntem, size verilen kredinin borçlu olduğunuz bankalara transfer edilmesi ile sağlanmaktadır. Bu sayede para sizin elinize geçmeden EFT ile borçlarınıza gönderilecektir.
Halkbank borç kapatma kredisinden faydalanmak isteyen bireyler, kimlikleri ve gelir belgeleri ile Halkbank şubelerine başvuruda bulunmalıdır. Halkbank, borç durumunuza göre borcunuzun tamamını ya da bir kısmını kapatmanızı sağlayacak bir tutar belirleyecektir. Borç kapatma kredisi veren bankalar konusunda Halkbank en çok tercih edilen 3-4 bankadan bir tanesi olmayı başarmıştır.
Vakıfbank Borç Kapatma Kredisi
Vakıfbank, borçları yüzünden zor durumda olan vatandaşların bu mağduriyetini giderebilmek için kredi vermektedir. Vakıfbank borç kapatma kredisi almak isteyenler, bu noktada bazı hususlar hakkında bilgi sahibi olmalıdır. Vakıfbank, vatandaşların borçlardan bir süre uzak kalabilmesi ve maddi durumlarını toparlayabilmesi için krediden 3 ay sonra ödemeleri başlatmaktadır. Ayrıca kredi faiz oranları %1,59 civarındadır.
Vakıfbank üzerinden gelir ve borçlarınıza göre 90.000 TL’ye kadar borç kapatma kredisi çekebilirsiniz. Ancak bu noktada kredi not durumunuz da oldukça önemlidir. Vakıfbank şubelerine giderek daha detaylı bilgi alabilirsiniz. Borç kapatma kredisi veren bankalar konusunda, Vakıfbank diğer devlet bankaları gibi iyi bir kolaylık sunmaktadır.
Borç Kapatma Kredisi Nasıl Çekilir?
Artan ve geciken borçlarını hafifletmek ve yasal süreç başlamadan önce borçlarından kurtulmak isteyen vatandaşlar, borç kapatma kredisi kimlere verilir sorusuna yanıt aramaktadır. Bu kredi çeşidi, diğer tür krediler ile aynı şekilde çekilebilmektedir. Ancak bu kredilerde tutar, size direkt olarak verilmemekte ve borçlarınıza transfer edilmektedir. Borç kapatma kredisi veren bankalar ile kredi çekmek istiyorsanız, aşağıdaki adımları takip etmeniz yeterli olacaktır.
- Kanıtlı gelir belgenizi oluşturunuz.
- İhtiyaç kredisi veren bankalar arasında hesabınızın, kredinizin ya da kredi kartınızın bulunduğu bankaya gidiniz.
- Yine ihtiyaç kredisi kullanmak için temsilciniz ile görüşme sağlayınız.
- Krediniz onay alırsa, temsilciniz tutarı direkt olarak borçlarınıza aktaracaktır.
- Borçların kapatıldığından emin olmak için yapılan EFT işleminin ardından borçlu olduğunuz bankalarla iletişime geçerek borç durumunuz hakkında bilgi alınız.
- Daha sonra size kredi veren bankanın ödeme planına uygun olarak aylık ödemelerinizi gerçekleştiriniz.
Yukarıda da görülebildiği gibi borçları kapatma kredisi için büyük ve uğraştırıcı işlemler yapmanıza gerek yoktur. Bu noktada önemli olan tek husus, borcunuz fazla dahi olsa kredi notunuzun krediye uygun olmasını sağlamaktır. Zira kredi notunuz düşük olursa, borç kapatma kredisi almakta zorlanabilirsiniz.
Borç Kapatma Kredisi Hesaplama
Borçlarını bir nevi yapılandırma yoluna giderek borçları kapatma kredisi veren bankaları araştıran kişiler, genellikle en uygun faiz ve en iyi vade imkânlarını sunan bankalar ile çalışmak istemektedirler. Borçları kapatma kredisi hesaplama işlemleri, ihtiyaç kredisi hesaplama mantığıyla aynı çalışır. Sizler bankadan kredi çekerken, sadece parayı elden almıyorsunuz ve borçlarınızın kapatılmasına gidiyor. Burada işlemler farklı olurken, bankaların çalışma mantığı aynıdır. Hangi bankadan kredi çekecekseniz çekin, o bankanın normal kredi faiz hesaplama sistemini kullanmanız yeterli olacaktır. Yani burada ihtiyaç kredisi hesaplaması gerçekleştireceksiniz ve çıkan tutar faizleriyle beraber sizin borç kapatma kredisi hesaplama tutarınızdır.
Burada size şu bankadan ya da bu bankadan krediyi çekin diye bir öneri sunamayız. Her bankanın her dönem için farklı bir kampanya ve kolaylığı vardır. Bizim burada size önereceğimiz kampanya, sizin bu yazıyı okuduğunuz tarih itibariyle en uygun şartları sağlayan bir kredi çeşiti olmayabilir. İşte bu nedenle, bu konu hakkında güncel tarih ile araştırma yapmanız gerekmektedir. Bu araştırmaları yaparken, tek dikkat etmeniz gereken konu, bankaların o anki güncel ihtiyaç kredisi vade sayısı ve bu vadelere sağladığı faiz oranı olmaktadır. Borç kapatma kredisi hesaplama işlemleri işte bu şekilde sağlanmaktadır.
Unutulmaması gerekirki, bazı bankalar tutarı size nakit olarak sağlayıp, borcu sizin ödemenizi ve dekontları getirmenizi talep ederler. Bu işlemlerden sonra borçlarınızı kapattığınıza dair belgeleri mutlaka kredi çektiğiniz bankaya iletmeniz gerekmektedir. Aksi taktirde sizin başınız bu konuda ağrıyabilir.
Borç Kapatma Kredisi Faiz Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Bu kredinin bireysel ihtiyaç kredisi türüne girdiğini üst kısımda belirtmiştik. Bu yöntem genellikle kullanıcılar tarafından en son tercih edilen bir yöntemdir. Aylık ödemelerinizin tutarı düşse de, vade sayınız artacak ve borcunuz da yükselecektir. Bankalardan kredi çekmek, faiz ödemek demektir. Mevcut ödediğiniz faizlere, yeni bir faiz daha ekleyerek kendinize ödeme kolaylığı sağlıyorsunuz. Bu sistem; artık borçlarınızın altından kalkamayacağınız duruma geldiğiniz zaman tercih edebileceğiniz bir kredi çeşiti olmaktadır. Bunu bir nevi son şans olarak değerlendirebilirsiniz.
Bankaların sizlere her zaman kredi imkanı sağlayabilmesi için, kredi puanınızın üst düzeyde olması gerekmektedir. Eğer mevcut borçlarınızı ödemekte zorluk çekiyorsanız, banka puanını asla riske atmamanızı öneriyoruz. Böyle bir durumda bu durumu yaşamamak adına son kurşununuzu kullanabilirsiniz. Bu yöntem ile hem düzenli ödeme sağlayıp kredi notunuzu üst düzeyde tutacaksınız, hem de mevcut notun daha da düşmesini engelleyeceksiniz.
Her şeye rağmen bunun, sizin son şansınız olduğunu unutmayın ve yalnızca ihtiyaç halinde kullanınız. Zira, bu yöntemi uygulayıp yine borç ödemekte zorluk çekerseniz ve kredi puanınız düşerse, artık borç kapatma kredisi de çekemezsiniz. İşte bu hesapları çok iyi yapmanız gerekmektedir.
Kredi Ödeme Şartları
Borç kapatmak için kredi çekerseniz, bireysel ihtiyaç kredisi çekmiş olursunuz. Bankalar bunun için, 3-6-9-12-18-24-36 ay gibi vade imkanları sunmaktadır. Vade sayısı arttıkça faiz oranı yükselecektir ama aylık ödeme tutarınızda düşecektir. Tabi durumunuz düzelirse ve borcu erken kapatmak isterseniz yine faiz oranı düşecek ve uygun faizle kredi çekmiş gibi olacaksınız. Erken ödemelerde daima faiz indirimi ve düşüşü uygulanır.
Buna şöyle bir örnek verelim; 36 ay vade ile kredi çektiniz, 11 ay ödediniz ve 12. ayda kapatmak istiyorsunuz krediyi? 2 ve 3. sene için çok iyi bir faiz indirimiyle borcun tamamını kapatabilir ve toplam ödeme tutarını düşürebilirsiniz. Yani krediyi çektiğiniz anda verilen faiz ve toplam ödeme tutarı sabit değildir, bu tutarı daima düşürmek sizin elinizde olan bir şeydir. Bu bir çok insanın kullandığı temel yöntemlerden bir tanesidir. Bankalar, uzun vadelerde, ekonomik anlamda zarar etmemek adına faiz uygularken, erken kapatmalarda zarar meydana gelmeyeceği için faizlerde indirimi yapabilmektedir. İşte bu nedenle hem banka hem de sizin adınıza iyi bir fırsattır uzun vadeli kredi çekip kısa vadede kapatmak.
Konu Sonu Notları
- Bu kredi çeşidi, bireysel kredi sınıfına girmektedir. Doğrudan bu isimle bir kredi çeşiti bulunmamaktadır. Yani bankalara giderken borçları kapatma kredisi olarak başvuru yaparsanız, sizlere ihtiyaç kredisi imkanları sağlanacaktır.
- İhtiyaç kredileri 3’den 48 aya kadar vadelendirilebilir. Vade sayısı arttıkça faiz oranı yükselir. Düşük taksit ödemek isteyen kullanıcıların tercih ettiği bir yöntemdir.
- Borçlarınızı kapatma kredisi ile kredi kartları ve senetli borçlarınızda kapatılabilir. Tek yapmanız gereken, bu borçları kapattığınıza dair belgeleri kaybetmemek ve ilgili bankaya iletmektir.
- Kredi başvuruları artık eskisi gibi günlerce inceleme süreci yaşamıyor. Genellikle mobilden bile başvuruları yapabilirsiniz ve yanıt bir kaç dakika içerisinde gelecektir. Zaten banka puanınız iyiyse başvuruyu nerden yaparsanız yapın onaylanır.
- İhtiyaç kredilerinde uygulanan aylık ve yıllık faiz oranlarının aynısı geçerlidir, borç kapatmalarda da aynı faiz düşüşleri uygulanır. Borç kapatma kredisi hesaplama aslında ihtyaç kredisi hesapladır.
- Bankalar, bu konuda sürekli olarak güncel kampanya yapmaktadır. En uygun ihtiyaç kredisini çekmek için, kullanacağınız tarihte faiz oranlarını ve kampanyaları incelemeniz gerekmektedir.
- Kredi puanı düşük olup, ihtiyaç kredisi çekemeyen bazı istisnai durumlarda, bankalar bu krediyi sizlere kullandırabilmektedir. Tabi bunun için haciz, yasal takip gibi süreçlere girmemiş olmanız çok önemli bir durumdur. Yasal takip ve haciz işlemlerinde olanlar, banka puanı olarak kara listeye girdikleri için bu kredi çeşitlerinden yararlanamazlar.
- Kredi notunu düzeltmek için borç ve icra kapatıltan sonra en az 5 sene geçmesi gerekmektedir. Bu süreç içerisinde teminatlı kredi kartı kullanarak puanınızı artırabilirsiniz. Bu yöntem, beş yıl geçtikten sonra kredi puanınızın çabuk yükselmesine yardımcı olacaktır. Tabi kredi kartının ödemelerini aksatmamanız gerekmektedir.
